在2025年3·15消费者权益保护日到来之际，“保障金融权益，助力美好生活，基金行业在行动”。为了帮助金融消费者能迅速识别非法金融活动、非法洗钱活动，开普检测为大家科普反洗钱的相关知识，以帮助广大投资者更好地维护个人信息安全和资金安全，同时履行好个人的反洗钱义务。

一、什么是洗钱？

根据2025年1月1日起施行的新《中华人民共和国反洗钱法》，洗钱的定义为：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

近年来，我国《反洗钱法》持续完善，通过强化金融机构责任、加大违规处罚力度，为投资者构建更安全的金融环境。新《反洗钱》法的颁布不仅要求机构严格履行客户身份识别、可疑交易监测等义务，更强调投资者需主动提升风险意识，配合反洗钱工作。

二、投资者为何需关注反洗钱？

法律合规性：参与洗钱活动将面临刑事追责；

财产安全：账户若被利用洗钱，可能导致资金冻结甚至损失；

信用风险：个人征信记录可能因涉案受损。

作为投资者，积极配合身份核验、拒绝异常交易要求，既是对自身权益的保护，也是对金融秩序的维护。

三、AI新型洗钱风险与应对之道

随着人工智能（AI）技术的广泛应用，金融风控能力大幅提升，但AI技术“双刃剑”效应也随之显现。不法分子开始利用AI伪造身份、模拟交易模式，甚至通过算法设计复杂洗钱路径，隐蔽性更强、危害性更大。

（1）利用人工智能技术生成逼真的语音、图像或视频实施精准诈骗，通过自动化算法快速拆分、转移资金。

（2）借助虚拟货币、第三方支付平台等渠道构建复杂交易链条，同时利用机器学习，动态调整洗钱路径，具有资金流向分散化、交易频率高频化、账户主体虚拟化等特征。

下面，让我们以案为鉴，通过几起典型新型洗钱的犯罪案例，进一步了解AI洗钱的特征，同时加强和提高自身的反洗钱防范意识。

案例一：AI洗钱新套路 换脸→“洗脑”→“洗钱”

2024年8月内蒙古发生一起AI技术复合型洗钱案件，犯罪团伙通过网络搜索真实照片进行AI换脸伪造“军人”形象，在短视频平台搭讪女性受害者宋某，利用加密软件建立恋爱关系后，以“投资”名义将21万元诈骗所得转入其账户，诱骗其取现后交给线下接应人员，并虚构“垫付投资款”7万元哄骗其自掏腰包，累计转移资金28万元。线下取现人员郭某跨省转移赃款达90余万元，形成“境外操控—AI伪装—境内取现”完整洗钱链条，警方通过资金流追溯锁定嫌疑人并跨省抓获。

防范小贴士：

筑牢信息安全防线：

勿在社交平台过度公开个人信息，关闭“推荐给好友”功能，对“免费换脸测试”、“高薪兼职”等诱导信息坚决抵制，防范生物识别数据泄露。

严守资金操作底线：

拒绝任何“投资垫资”、“代收刷流水”等资金操作请求，勿将个人银行卡/账户用于他人资金流转。

提升AI技术认知：

了解AI换脸、深度伪造等技术的应用场景，对短时间视频通话、模糊画质视频保持怀疑，安装国家反诈中心APP并开启电子凭证验真功能。谨慎转账，延时到账。

案例二：AI投资炒股传销洗钱案

2025年3月，湖北某地公安部门成功打掉一伙以“AI投资炒股”为名，发展人员参与传销的团伙，不法分子以“AI 精准选股”为噱头，通过微信群传播“投资1.2万元40天回本”的虚假宣传，设置“团队规模决定收益”的传销机制。仅两个月发展94人，涉案金额超百万，资金涉嫌通过虚拟货币流向境外。

防范小贴士：

核实资质：

通过证监会官网查询平台是否具备证券投资咨询资质，警惕“无牌照AI荐股”。要求平台提供AI模型的算法原理、历史回测数据等核心信息。

警惕高收益陷阱：

对“稳赚不赔”、“40 天回本”等承诺保持理性，年化收益超15%需高度警惕。分散投资，避免将大量资金投入单一平台或项目。

保护资金安全：

避免使用虚拟货币、第三方支付平台进行大额交易。选择银行托管账户，确保资金流向透明可追溯。

【反洗钱温馨提示】

账户信息保护：妥善保管银行卡、密码及身份信息，切勿泄露给他人

异常交易预警：发现大额不明资金流动，立即联系金融机构核查

合规交易原则：选择持牌金融机构，拒绝与可疑主体发生资金往来

法规认知强化：配合金融机构身份识别，主动学习反洗钱法规

非法活动防范：远离非法集资、网络赌博等洗钱高发领域

风险识别能力：警惕“高收益低风险”陷阱，避免沦为洗钱工具